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论银行理财:如何提高资产配置能力将是银行理财业务共同繁荣的最大挑战

发布于：2022-06-07 11:08:50 阅读：评论：10 来源：理财经验

每经记者张毅，每经编辑廖丹

新时代银行业将面临哪些挑战和机遇？在共同富裕的过程中，银行能起到什么作用？在激烈的市场竞争中，银行的理财业务应该如何提前规划，满足各个层次客户的财富需求？

2021年12月10日，由普益标准主办，信贷与银行理财联合主办的第十届普益标准财富论坛在成都举行。来自资产管理与财富管理机构、学术界的100余位与会者齐聚一堂，围绕“银行业财富管理行业的发展与全民共同富裕”这一主题，以主题演讲、圆桌对话等多种形式进行了深入探讨和思想碰撞。

“为了实现共同繁荣的高质量发展，资产管理和财富管理行业需要更新更高的发展思路，也会有更大更广的发展空间。”普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与财富管理研究所所长翟教授在发言中指出，现代金融体系、资产管理与财富管理行业、银行理财市场、第三方市场服务机构等各个层面都有其实现共同繁荣的功能和机制。要充分发挥各类市场主体的比较优势，着力提高资产管理和财富管理领域发展的平衡性、协调性和包容性，努力扩大中等收入群体规模，促进基本公共服务均等化。

图片来源：每经记者张伟摄

居民财富配置现“新拐点”：从房地产转向金融资产

作为广受关注的资产管理与财富管理行业年度峰会，普益标准财富论坛已连续举办十届，成为银行间交流、共同发展的重要平台之一。

与往届论坛一样，本次普益标准财富论坛依然聚焦资产管理和财富管理领域的重点热点和问题，聚焦共同富裕政策目标下的行业发展之道。论坛期间，多位重量级嘉宾从具体实践出发，分享了对行业现状和趋势的看法。

“大资产管理行业正在进入高质量发展阶段，银行理财公司是最大的受益者和建设者。”鑫财富管理有限公司党委书记、总裁顾凌云表示，资管新规实施以来，银行理财子公司加速回归本源，发展更加规范。未来发展和增长的核心是他们必须牢牢把握以客户为中心，密切关注技术创新和数字经济发展的红利。他们必须更加独立自强，不断突破自身的能力瓶颈，成为数字金融的建设者和引领者。

光大财富管理有限公司总经理潘东也在主题演讲中认为，中国的资产管理市场已经进入了一个新的发展阶段。预计未来银行理财将实现高速增长，进入格局再造、投研为本、生态共享、系统成功的新时代。同时，她也指出，养老规划是财富管理的终极目标，是共同富裕的重要组成部分。在我国人口老龄化背景下，解决我国养老金缺口需要养老第二、第三支柱的快速发展，保险和养老理财在居民资产管理和财富管理结构中的比重将不断提高。

兴银财富管理有限公司总裁顾卫平表示，2020年，中国个人可投资资产总规模将达到241万亿元，居民财富增长和共同富裕的目标日益成为资产管理行业发展的内在动力。目前，中国家庭的财富配置出现了从房地产到金融资产投资和配置的“新拐点”，配置st

原国务院发展研究中心研究员、中国东方资产管理有限公司首席经济学家轻舞在题为《21世纪20年代的货币、银行和金融市场》的演讲中表示，人民币汇率市场化程度大幅提高，人民币国际化条件进一步完善；中国货币政策的及时性大大提高，实现了预调微调的目标。

银行理财服务共同富裕的最大挑战：资产配置能力

近年来，中国银行理财投资者的队伍不断壮大。根据银行业金融登记托管中心发布的《中国银行(601988,股吧)业理财市场半年报告（2021年上）》，到今年6月末，持有理财产品的投资者已达6137.73万人，较年初增长47.45%，同比增长137.71%。

资产管理新规等一系列政策的出台，不仅加快了居住的步伐

民投资选择的分化，也推动着众多资管机构更为重视投资者的特点和需求。

普益标准学术顾问、西南财经大学金融学院教授罗荣华在主题为“中国财富管理市场发展研判”的演讲中提出，作为财富管理一直以来的目标客户，高净值人群数量随着经济的发展在不断增加，也对财富管理机构的专业性提出了更高的要求。面对市场的多重挑战，智能化是财富管理发展的必然方向，其中移动端将成为渠道新战场。另外，他还强调，未来投资者教育与客户服务是短期客户资源拓展的利器，专业人才则是财富管理发展的重要基石。

对于财富管理机构而言，不但需善于抓住机遇，也需直面挑战。普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏在演讲中梳理了以银行理财为代表的财富管理行业在共同富裕中的作用以及银行理财在大财富管理体系中的定位，并重点分析了银行理财服务共同富裕的挑战。

“从长远看，约90%的投资收益是来自于成功的资产配置，如何提升资产配置能力，将是银行理财服务共同富裕的最大挑战。”王鹏指出，伴随着经济发展水平的提高，金融深化程度不断加强，传统资产配置模型出现钝化，有效性在下降。当前银行理财主要目标客群关键需求是高便利度和低波动性，而基于智能投顾的资产配置是满足关键需求的重要手段。

圆桌论坛环节，徽银理财有限责任公司副总裁靳戈，国投泰康信托有限公司财富业务总监张荣辉，创金合信基金管理有限公司运营服务部负责人刘宗武，中铁信托责任有限公司营销总监、财富管理总部总经理张建华等嘉宾围绕“居民财富管理需求的多元化与资产管理供给的丰富性”这一议题进行了探讨和分享。

在资管行业日趋规范的背景下，众多资管机构愈发重视自身专业性的提升。刘宗武认为，专业能力实质上是一种能够深入理解客户需求、持续为客户创造价值的能力，因此提升专业性首先需要坚持以客户为中心，从客户需求出发，打造专业服务解决方案。靳戈建议，可通过搭建学习型全面共同发展的体系，建立战略团队，为后期发展储备力量。

随着资管新规施行，银行理财市场净值化转型也对资管机构的投资者教育工作提出了新的挑战。张荣辉认为，当前亟需进行投资者教育工作，打破客户的“刚兑”心理预期，为资管和财富管理领域未来长远的建设做铺垫。张建华表示，投教工作需要做精做细，一方面从业人员需要提升自我教育，另一方面，各机构需针对各细分产品线进行相应的投资者教育。

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