首批1元养老理财试点发行首日火爆

发布于:2022-06-07 11:08:54 阅读: 评论:14 来源:理财经验

12月6日,经济观察网 记者 胡艳明 ,首批参与试点的老年人理财产品正式推出。

光大理财首款养老理财产品为“享阳光养老理财产品桔子2026号”;招银理财发行的产品是“一号封闭五年”;建信理财发布的产品是“享受固定收益的封闭式养老理财产品”;工行的理财产品是“享受安泰固定收益的封闭式净值型老年理财产品”。

四只产品均为五年封闭型,风险等级为二级或三级,业绩比较基准区间在5.0%-8.0%之间。

目前养老金融资试点地区为深圳、武汉、成都、青岛。12月6日上午,记者在招商银行(600036,股吧)APP上查询,显示“该产品已售罄”,光大理财的“享受阳光”也显示已售罄。不过,某理财子公司人士解释,“因为只是在部分地区试点,后台系统会对客户身份进行判断,所以这个‘售罄’显示的是客户在手机银行渠道的购买额度概念,而不是我们的产品总额度。”

目前发行养老金理财的四家试点机构中,只有建信金融公布了目前的筹资额度。建信理财表示,公司首款老年理财产品——建信理财尊享固定收益封闭式老年理财产品。2021年第一期于12月6日上午9点发售,截至当天中午12点,募集金额已达20亿元,可见深圳投资者对养老理财产品试点的关注和热情。

武汉、成都、深圳和青岛四地试点

推出老年理财产品,与老年理财产品试点有关。根据银监会9月10日发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》,自9月15日起,工行理财在武汉、成都,建行理财、招行理财在深圳,光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试用期暂定一年。试点阶段,单个试点机构养老理财产品募集资金总额限制在100亿元以内。

青岛试点的光大理财表示,根据监管要求,在本次青岛养老理财产品试点中,光大理财会对个人投资者的客户身份进行判断,要求身份证号码(3702开头)为青岛,或者身份证签发机关为青岛。

投资者身份证号以3702开头的,可在中国光大银行(601818,股吧)手机银行、网上银行、网点柜台等渠道购买;如果客户身份证的发证机关是青岛地区的发证机关,他们需要到光大银行青岛分行各网点柜台通过线下渠道购买。

此次试点的四家理财公司均采用“线上线下”相结合的销售方式。投资者可选择前往相应银行的营业网点,或通过网上银行、手机银行等网络渠道进行购买。

1元起投、多为固收类产品

首批4款养老理财产品均为封闭式净值型产品,期限为5年,风险等级较低,为二级或三级;除了光大理财的产品投资性质为“混合型”外,其他三家的投资性质均为固定收益。

银行业登记托管中心总裁程佳俊表示,“我们主要投资固定收益类资产,在风险可控的前提下适度参与股市投资或其他股权投资。理财产品一般不投资于大宗商品等收益随市场变化较大,或者收益率波动较大的资产。”

业绩比较基准方面,4只产品的区间在5%-8%之间,光大理财的业绩比较基准(年化)为5.8%;工行的理财产品从5%到7%不等;招银理财和建信理财都是5.8%-8%。

其中,光大理财的“享阳光”定位为混合非保本浮动收益型,被光大理财内部风险评级评为低风险(二星),适合稳健型投资者。在投资策略上,采取稳健的资产配置策略,拟投资债券、非标准化债权资产、股票、量化中性策略资产等。对公众开放,1元开始投资,1元逐渐递增。同时实行优惠费率,认购费和销售服务费保持为0,收取0.1%的管理费。

信贷理财“享受型、固定收益型”产品为固定收益类产品、中低风险的R2类产品、5年期封闭型产品。1元起购,不额外付费,运行一年后每月分红。

招行的“益阳瑞源稳健1号”产品已封闭5年,1元起购。单个投资人投资限额为300万元,固定收益类资产投资比例不低于80%,权益类资产投资比例不高于20%。从产品成立后的第6个月起,可根据投资情况按季分红。

四款理财产品都有五年的封闭投资期,但也都有赎回机制。例如,如果投资者患有严重疾病或需要购买房屋,他们可以提前赎回。但大多都是根据持有产品的年限来设定一定的赎回费。

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