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理财“圈子”如何培养正确的投资理财观？

发布于：2022-06-09 09:25:43 阅读：评论：10 来源：理财经验

由新浪财经出品，新浪财经App和新浪科技联合主办的第七期创投沙龙《财之道》正式启动。本期主题为《新金融环境下，中小投资者如何提高金融素养？》。

“圈子化”的理财模式是年轻一代思维模式的集中体现。去年，易方达的张坤吸引了全民的目光。今年，它转向了另一种新模式，——。表面上看，小散只是缺乏专业的投资能力。其实他们缺少的是正确的金钱观和财富观，也就是财商。

改革开放几十年来，中国经济快速增长。我们常说这是一个资本的时代，每个人都要和钱打交道。但是，卷入大的资本浪潮，老百姓的理财意识跟得上吗？家庭和父母的潜移默化会对新一代年轻人的财务担忧产生什么影响？对于很多理财新手来说，有哪些常见的理财误区？投资者应该如何培养正确的理财观和消费观？

在今天的沙龙上，二湾科技金融学院院长、七牛学堂课程研发负责人苏勤，首都对外经济贸易大学金融学院教授高洁莹，对外经济贸易大学金融学院副教授曲，对当代财商教育现状进行了深度解读。

年轻人理财现状：盲目追求高收益，风险意识不足

对于目前年轻人的财务状况，首都经济贸易大学金融学院教授高洁莹表示，年轻人的特点是本金小，但视野很开阔。因为现在信息媒体比较发达，虽然是小本金，但是他们会选择存款，理财产品，信托，包括可转债等。

首都经济贸易大学金融学院教授高杰英

但高洁莹指出，年轻人理财的另一大特点是焦虑。当然，焦虑的不只是年轻人，所有投资者都在焦虑自己处于跑赢通胀和亏损之间的哪个状态。

尔湾科技金融研究院院长、钦纽学校课程研发负责人苏勤总结了年轻人理财的三个特点。首先，他们渴望成功。年轻人想要理财致富，他们希望能够投资翻倍。10%的年化收益，15%的年化收益，根本被很多年轻人忽略。

其次，年轻人的风险意识很小。在他们眼里，只有赚多赚少的问题。几乎很多人都说要么少赚。他们认为炒股票会亏，买基金肯定不会亏。

同时年轻人也没有开源节流。他们觉得100元涨10倍就是1000元，涨100倍就是1万元。但是他们没有想到扩大基数，所以还是要花。

“这是年轻人的问题，他们特别焦虑，听了很多课。但是在那些课上，有些UP主很夸张。他们玩新就能赚到车和房子的想法会让他们特别焦虑，特别不切实际。”

焦虑之下，“圈饭”理财方式成为年轻人的选择，甚至转向“吸睛”模式。

对外经济贸易大学金融学院副教授屈源育

对外经济贸易大学金融学院副教授曲表示，任何事情都要从两方面来看，饭圈现象并不全是负面的。从积极的角度来说，比追娱乐圈女星强。至少说明年轻人重视资本市场和基金。

但他也指出，造成这种“饭圈”的一个根本原因是年轻人缺乏金融素养和知识。他们太注重收益率，可能没有意识到风险，总是被要求翻倍、翻倍或者三倍。

中小投资者如何培养正确的投资理财观？

苏勤，海湾科技与金融学院院长

对外经济贸易大学金融学院副教授曲认为，虽然一些年轻人借钱投资股票，用花呗买基金，但也说明年轻人对资本市场的热衷和关注。这并不是一件坏事，我们需要更多的引导来提高投资者的理财素养。

首都经济贸易大学金融学院教授高杰英表示，不管是财商的培养也好，还是日常生活也好，可以归结为三个方面，尤其是涉及到财富增长的财商上。第一是学习，第二是持续地学习，第三就是正确地持续地学习。

她把学习的框架总结为三个层次，学习宏观的、中观的和微观的三个方面的知识。

宏观上讲就是一个国家的经济增长、一个国家的竞争力。金融上的货币政策，财经上的财政政策、产业政策等等，都是宏观上必须要学习的一些知识。

中观层面上来看，行业的发展、行业的趋势，巴菲特说“我一定要选择有护城河的企业”，就是这个行业得有特征，才会有白酒这种经久不衰的赛道，尤其是茅台(600519)的稀缺性，这是要对行业本身的特征了解。

最后是微观上，涉及到企业的经营，如何理解一个企业。要去看财务会计报表，还得具备数据分析的能力，各类财报（至少三张财务报表）内在的关系，要读懂数字背后所代表的企业的经营。

对于体系化的学习，尔湾科技财经研究院院长、启牛学堂课程研发负责人苏秦希则建议，希望国家能够把财商教育、投资者教育纳入到国民教育体系里，从中小学、初中、大学开始；第二就是能在以后推动所有的投资者进入资本市场前需要经过考试，主要是进行风险测试和知识测试，促进提升投资者的素养，避免年轻投资者遭遇过大的损失。

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