理财产品营销 是时候换个思路了
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2021-03-31
晚上好,今天就来聊聊实际情况,一起找找状态。
中秋假期,一个朋友来上海玩,说是为自己“人生第一个10万元”的庆祝仪式。
聊着聊着,她隐约透露出一些担忧。$100,000.下一步该怎么办?
想稳定,但又不甘心收益低;想获得高收益,又担心风险。
如果你是我,你会怎么做?
01
然后我问我朋友:这10万你想做什么?
如果你正在执行自己的理财计划,也可以用这个问题先帮我们搞清楚投资的目的。
比如我的朋友,多存点钱,筹到20万,就可以首付在老家买房定居了。
出发前明确目的,可以帮助我们集中注意力,克服困难,到达靶心。
因为是首付,这就意味着最好不要赔钱,尽可能追求好的回报。
还好我朋友没那么心急。大概2年后,她差不多就能存到20万的目标值了。
正是因为每一个投资产品都符合一个普适模型:不可能三位一体。
简单来说,单一的投资产品不可能高收益低风险,不可能一直带在身边。
想知道口袋里的钱能不能用来买XX产品,我们可以结合不可能三位一体来评估。
像首付这种钱,一般都是自己或者家人存的,一定要优先考虑这笔钱的安全。
安全性是指投资的可靠性,一笔投资的风险,以及极端情况下的损失程度。
比如你在投资主动型基金时会关注的最大回撤,就是用来衡量你在市场波动时能否持有的。
02
先说普通人最关心的收入一角。
我们知道投资回报率有高有低,比如余额宝的年化收益率在2%左右,但是巴菲特管理的伯克希尔哈撒韦的年化收益率在20%左右,相差10倍。
对比一下余额宝和伯克希尔的钱都投在哪里,就知道为什么了。
余额宝投资的底层资产大部分是现金和债券;截至去年底,伯克希尔总股票市值为2811.7亿美元,现金储备为1383亿美元,其中股票占大部分。
也就是说,收益率能达到多少,不仅取决于你的投资,还取决于你投资的标的资产的收益率和市场估值的变化。
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