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金融销售条例正式颁布！相比意见稿有哪些变化？

发布于：2022-06-23 14:23:01 阅读：评论：8 来源：理财经验

图/虫

来源21世纪经济报道(ID: jjbd21)

还记得方。

编辑：周

5月27日，银监会正式发布并实施《理财公司理财产品销售管理暂行办法》。2020年12月25日至2021年1月29日，中国银行业监督管理委员会就《办法》公开征求意见。

该正式文件将于2021年6月27日生效。文件称，本办法实施前的理财产品销售活动不符合本办法相关要求的，理财公司和销售机构应当自本办法实施之日起6个月内完成整改。

记者通过对比发现，与征求意见稿相比，正式文件对理财销售的相关规定大致相同，但对一些实际细节的要求更为详细和严格。调整变化主要集中在理财产品销售的管理以及理财公司与代销机构之间的合作和报告要求上。记者梳理出几大变化如下：

1.最明显的变化体现在文件的标题和概念上。一直以来，监管政策和行业都在使用“银行理财子公司”的概念，官方文件中也一直使用“融资公司”的表述。这是该名称首次在监管文件中正式使用，也意味着银行业融资行业的发展及其认知理解将更加统一和独立。

草案正式指出，本办法所称财富管理公司，是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行的理财子公司，以及经中国银行(601988，股吧)(以下简称银监会)保险监督管理委员会批准的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。

2.对机构影响最大的变化可能在于第四章理财产品的销售管理。第二十五条规定，理财产品销售机构及其销售人员不得从事理财产品的业务活动。第三种禁止的情形是：使用业绩比较基准时未说明选用理由、计算依据或者计算方法，单独或者显著使用绝对值和区间值表示业绩比较基准。

与征求意见稿相比，这一条款的后半部分，即“分别或者显著地使用绝对值和区间值表示业绩比较基准”，是新规定，不能做。

银行专业人士告诉记者，这意味着银行理财对业绩比较基准的要求将更加严格。目前主要的报价方式是点报价或区间报价，即给出一个具体的数据如“4.2%”作为业绩比较基准，或者给出“2%-8%”作为业绩比较基准区间。按照正式稿的规定，这种行为会更加严格，报价要和公募基金一致，表现得更加模糊，比如表示挂钩某个指数，浮动点。

多位银行理财经理告诉记者，这一条可能影响较大。某银行理财公司人士告诉记者，银行的部分理财产品也是采用基金式报价，效果并不是很好。理财客户不能接受这种报价，说看不懂。很多时候指数的收益数据是无法直接获得的，需要自己去测算。

不过，也有银行人士认为，实际操作中要求不一定那么严格，或许可以增加额外的说明，但还要拭目以待。

3.谈到监管部门，与意见稿中表述的“银行业监督管理机构”相比，正式稿已改为“中国银行业监督管理委员会及其派出机构”，强调地方监管机构对财富管理公司的监管职能。

4.至于销售理财产品的条件，《办法》中指出的第二个条件

5.关于销售代理人的选择，正式稿规定：理财公司应当建立受托销售理财产品的适宜性调查、评估和审批制度，审慎选择销售代理人，切实履行对销售代理人的管理责任。理财公司应当至少每年对销售机构的理财产品销售活动进行一次规范性评估。

其中，“理财公司应当至少每年对销售机构的理财产品销售活动进行一次规范性评估。”添加对的请求。

6.关于销售合作的公告和报告，正式稿规定：理财公司与代销机构合作的，理财公司和代销机构应当在签订代销合作协议后10个工作日内，至少通过本公司和代销机构的官方渠道进行公告。财务公司和销售机构应当于每年结束后2个月内，向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送理财产品销售合作年度报告。

其中，“财务公司和销售机构应当于每年结束后2个月内，向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送其理财产品销售合作年度报告。”添加对的请求。这一条会给代销渠道增加一些工作量压力。

同时，要求销售机构“至少每天向理财公司提供销售明细和相关有效凭证信息”，主要应通过系统交互完成。

点击查看全文：

《理财公司理财产品销售管理暂行办法》

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　　本期编辑刘巷

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