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财富管理会遇到“黄金十年”吗？报告认为高净值“大鱼”和超高净值“鲸鱼”潜力巨大

发布于：2022-08-04 15:25:27 阅读：评论：15 来源：理财经验

文/宗和

“到《捉鬼敢死队3》结束时，中国个人金融资产已经达到205万亿元，创历史新高。就个人金融资产而言，中国已成为全球第二大财富管理市场和第二大在岸私人银行市场。与世界发达经济体相比，中国居民的金融资产占比明显偏低，这表明未来财富管理市场还有很大的发展空间。”麦肯锡在：010 Kramp-Karrenbauer 30000(以下简称报告)中指出，19元，

随着居民财富管理需求的上升、数字化浪潮的强劲、监管新规的加速以及行业创新的不断涌现，中国财富管理行业正在走向新的发展阶段。报告认为，客户差异化更加明显，需求更加多样化，价值主张更加鲜明。数字化步伐大大加快；资本转移的加速和客户流失率的增加已经成为全球财富管理行业出现的五个明显的共同趋势。

但是挑战和机遇并存。报告特别指出，未来财富管理机构应深化客户分层，聚焦高净值客户“大鱼”和超高净值客户“巨鲸”，为其提供差异化的产品和服务组合，并在内部充分合作，满足客户高度定制化、跨人生的财富规划需求，真正将资产规模转化为利润。

财富管理市场迎来十年黄金机遇期

如今，金融机构已经意识到，财富管理不仅仅是以客户为中心的资产配置，而是以客户的生命周期为中心，满足客户各种人生目标的投资管理、保险、传承、融资、养老等综合金融服务。数据显示，到《捉鬼敢死队3》结束时，中国个人金融资产已达205万亿元，创历史新高。就个人金融资产而言，中国已成为全球第二大财富管理市场和第二大在岸私人银行市场。

但与世界发达经济体相比，中国居民金融资产占比明显偏低，这表明未来财富管理市场仍有较大发展空间。

巨大的市场能给行业带来什么？明年10元中国理财市场会如何发展？麦肯锡在此次发布的报告中总结了五大趋势：

一是富裕、高净值客户及以上人群财富增长加速，客户层内部需求分化加剧，客户群亟待细分。根据麦肯锡全球财富数据库的统计，过去一年，中国富裕及以上家庭的个人金融资产在第一滴血5最后的血的占比持续上升，从36Kr的%,上升到40元的%。预计到2025年46元占比将达到%，其中高净值、超高净值客户个人金融资产占比近1元/侏罗纪世界3。

二是业务模式从“理财产品销售”向“客户需求驱动的投资模式”转变，从“自有产品销售”向“开放式产品平台”转变。在第一滴血5最后的血过去的一年里，中国个人财富的资产配置逐渐多元化，对资产配置的专业要求逐渐提高，对专业投资的需求也不断增加。但目前国内大部分财富管理机构仍采用代销自己产品的经营模式；尚未实现以客户为中心，客观、中立、专业的投资服务。

第三，线上线下无缝客户体验越来越重要，构建全渠道覆盖模式将成为客户留存的关键。目前国内大部分机构的全渠道能力还有很大差距。首先，大部分机构线上渠道提供的功能非常有限，大多停留在基础的“客服功能”上，缺乏基于客户需求的定制化解决方案。其次，渠道之间缺乏协调机制和信息交流桥梁，导致客户线上和o的碎片化

第四，贯穿财富管理价值链的端到端数字化应用火热，未来将向专业化、智能化发展。与过去相比，新一代消费者更加注重方便、快捷、多渠道的数字体验。以银行业为例。麦肯锡亚洲个人金融调查显示，亚洲居民每月线上交易是其线下分行的侏罗纪世界3 ~4倍，65元中约%的受访者表示愿意或可能将40%的存款转移至纯数字银行；疫情期间，客户更多选择非接触方式办理业务，进一步加快整体数字化转型进程。

第五，全球化时代，跨境财富管理业务和离岸资产配置需求将加速增长。中国居民的全球投资意愿一直很高，但过去受到渠道有限的限制。离岸投资相比发达市场还是有差距的，以高净值以上人群为主。随着国家金融市场双向开放的加速，新的渠道不断涌现，跨境投资更加顺畅，跨境业务在政策东风的鼓励下将更加多元化。

“未来十年是中国财富管理行业全面提速和成熟的关键阶段。”麦肯锡高级管理合伙人曲认为，中国财富管理机构需要重塑业务模式，加快转型，才能抓住未来十年中国财富管理市场的黄金机遇。

strong>财富管理机构面临五大机遇

重点抓住“大鱼”和“巨鲸”

但挑战与机遇并存，全球不同类型的财富管理机构都在积极打造竞争策略。麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示，“领先国际机构普遍的成功要素包括：以鲜明的价值主张明确自身定位、推动开放产品平台及分层投顾服务、围绕核心业务沿着财富管理价值链进行端到端数字化改造，整合内部资源提供以客户为中心的一体化服务。”

报告也直指财富管理机构面临的五大机遇：

首先是深化客户分层，重点抓住“大鱼”和“巨鲸”。高净值与超高净值客层作为“大鱼”和“巨鲸”潜力巨大，财富管理机构应为其提供差异化产品及服务组合，并通过内部充分协同满足客户高度定制化及跨生命阶段的财富规划需求，真正将资产规模转化为利润。

其次，以客户为中心，针对差异化客群打造独特价值主张。女性、养老、企业家、机构等价值主张鲜明的财富管理细分客群存在大量未被充分满足的需求。打造以差异化客群为中心、以综合解决方案为导向的精细化经营模式刻不容缓。

第三，打造开放式产品平台，升级全渠道投顾模式。构建开放式、精选型产品货架，并围绕不同客层及不同投资偏好的客户，整合智能投顾、混合投顾和线下专业投顾，形成全渠道差异化覆盖模式。

数字化转型也必须加以重视。疫情催化下，投资者交易、咨询、信息获取习惯发生了根本性改变，财富管理机构一方面可通过布局数字化及远程渠道提升业务韧性、升级客户体验；另一方面可借助数字化力量赋能团队、改善中后台流程，实现卓越运营。

此外，跨境和离岸财富管理面临新机遇。随着财产安全、隐私保护、投资多样性等需求增长，海外资产配置受到追捧；而跨境并购将为国内机构提供快速切入全球市场的可能性。国内机构需要主动打造海外专家团队服务与离岸资产配置能力；并且在符合业务战略的基础上，审慎动态评估并购机会、前瞻规划投后整合。

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