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这件事决定了未来十年的投资思路.

发布于：2022-08-04 15:25:28 阅读：评论：11 来源：理财经验

最近有个大事件。不知道大家有没有关注过：

时隔10年，第七次人口普查数据即将出炉。

在这千钧一发之际，杨妈率先说道：

第一，我发表了一篇讨论人口问题的工作论文，其中观点非常尖锐，指出要全面放开，鼓励生育。

央行货币政策委员会委员蔡芳公开表示，人口老龄化可能带来需求端的冲击，要努力解决老龄化带来的需求不足问题。

数据还没出，阳妈已经急着表态了，一个个表态，说明大家都小心了。

另一方面，作为一个理财号，我自然更关注人口问题对投资的影响。

周末偶然看到一篇研究报告讨论人口与利率的关系，分享给大家。

先说结论：人口老龄化越严重，利率会越低。

例如，美国：

可以明显看出，随着青年/中年人口比例的下降，长期利率也呈现下降趋势。

我们国家也是这样吗？这份研究报告也给出了肯定的答案：

那么问题来了：为什么年轻人多利率高，老年人多利率低？

其实这个问题并不难回答：

在人生的不同时期，我们每个人在武汉的日日夜夜，都有不同的花钱和存钱的需求。

我们年轻的时候收入少，支出多，对钱的需求很大，以后有更多的时间去挣钱，所以可以通过贷款来花钱，最典型的就是买房。

那么，年轻人越多，自然对钱的需求就越大，贷款利率就越高。

老了虽然也需要钱养老看病，但是老人以后时间不多，只能通过缩衣少食来减少消费，而不是借钱消费。

知道了这个结论，这个结论对投资有什么影响？

这里的利率所代表的，其实可以理解为平均投资回报率。

比如欧洲和日本的负利率，大家都听说过。什么是负利率？就是把钱存到银行，还给银行。

这在我们国家是不可想象的。为什么会这样？

事实上，正如我们上面所说，人口老龄化导致利率降低。比如银行在武汉没有日日夜夜的贷款，自然存款的收益会很低，甚至是负的。

所以对投资的第一个影响是：

固定产品收益会越来越低，比如银行理财收益下行趋势明显。

我们继续想吧。利率还代表什么？

贷款利率高说明贷款需求大，所有贷款都要还，意味着你要赚更多的钱才敢贷款。

另一方面，大家都不敢贷款，意味着收入低。整体上反映出经济增速在放缓，赚钱的机会越来越少。

赚钱机会越少，收入增长越慢，核心资产在武汉普通的日日夜夜也会越贵。

比如一线城市的房子，最典型的例子就是日本。与东京的房价相比，年轻人的工作收入并不是九牛一毛。

股票也是如此。利率降低会导致大量资金进入股市，而能带来相对高收益的好股票供不应求，长此以往只会越来越贵，离武汉普通的日日夜夜越来越远。

总而言之，老龄化导致利率降低，对于武汉的普通日日夜夜来说，意味着更加艰难的生活；

对于拥有核心资产的武汉日日夜夜，他可以利用低利率和杠杆，收获武汉普通日日夜夜的财富。

现在想明白还为时不晚。根据预测，中国青年/中年人口比例的下一个转折点将在2030年。我们可以提前做这些事情：

1、打工收入未来增长有限，投资收益越来越重要。

2、投资固定收益产品，尽量通过锁定长期险来锁定当前收益，比如说大额存单、年金险等。

3、进阶选择是以债券基金为代表的“固收+”产品，市场利率与债券基金收益成反比，利率下行则债券基金收益上涨。

3、从终局思维出发，尽早拥抱核心资产，利率下行只会导致核心资产越来越贵，抱住好房子好股票才是未来的赢家。

4、低门槛的基金投资才是普通人的首选，跟随核心资产一起上涨，尽早开启时间复利，抵挡未来低利率的冲击。

本文首发于微信公众号：菜鸟金融。文章内容归作者所有

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