银行理财产品加快转型步伐 适时加码FOF产品

发布于:2022-08-04 15:25:33 阅读: 评论:5 来源:理财经验

随着净值化转型的不断深入,银行不断探索创新的产品模式和运营模式,而投资者也更加注重投资的风险管理,根据自己的风险承受能力选择合适的产品。因此,作为一种低风险、保证收益的投资方式,FOF型银行理财产品应运而生。

“小众”产品日益崛起,公开发行的FOF已经超过1000亿。

与国外相比,国内FOF市场起步较晚,在基金行业中的比重不高,但近年来发展势头良好。在3月底公布的2020年基金年报中,2020年利润增长最显著的基金类别既不是股票型基金,也不是混合型基金,而是以配置见长的FOF产品。据天相投顾统计,2020年公募FOF实现快速发展,170只FOF产品利润达到111.24亿元,较2019年的23.46亿元大幅增长。FO整体利润的显著增长,得益于规模和业绩的双重提升。随着FOF新产品的推出,截至4月2日,公募FOF整体规模已突破1000亿元。

目前,许多银行都加大了FOF类理财产品的发行。普益标准最新数据显示,截至2021年2月底,普益标准备案的FOF类理财产品为159款,均为净值型产品。发行时间集中在2019年和2020年,分别发行35款和115款产品,2021年前两个月发行了7款产品。

从发行银行来看,FOF类理财产品主要由国有银行和股份制银行发行。其中,工商银行(601398,股吧)发行数量最多,为91款,占总数量的57.23%,建设银行(601939,股吧)和民生银行(600016,股吧)次之,分别发行31款和16款,其余银行发行不超过5款。值得注意的是,在全部159款FOF理财产品中,有117款由理财子公司发行,占比超过73%。

从产品类型来看,FOF型理财产品仍以固定收益类产品为主,但混合型产品占比明显高于银行理财产品整体情况。具体来看,固定收益类产品有98款,占比61.64%;混合产品有60种,占37.74%;权益类产品只有一个。整体而言,FOF产品仍以风险更可控的固定资产为主要投资方向,但另一方面,银行也在努力通过发行混合FOF产品来加大对权益市场的探索。

市场环境跌宕起伏。

f有望成为长期投资工具的替代品。

记者从中国民生银行了解到,FOF产品适合投资风格保守、收益需求稳定的投资者,进而作为长期投资的工具和理财的替代品。由于FOF是投资于不同市场和类别的基金产品组合,资产类别丰富,相关性低,可以很好地实现底层资产类别的分散化;同时,FOF理财产品可以通过基金产品、基金公司、基金经理的“双分散”和“优组合”,实现“风险和收益的二次平滑”,抵御不同的市场波动,帮助投资者提高收益率。

f类产品也适合对投资了解不多或者没有时间打理资产的客户。从投资能力来看,FOF基金具有双重投资能力:子基金的投资能力和母基金的投资能力。中国民生银行一位理财经理指出:“普通投资者在选择基金时,往往以基金的投资评级或业绩排名作为评判标准,倾向于短期排名。但是,历史业绩只是判断基金质量的标准之一。基金之间,在不同的时间段,业绩差异会发生变化。如果只看一段时间的表现,很难选择下一阶段表现优异的基金。因此,为了获得更好的回报,我们需要注意持续投资

从投资机制来看,与普通基金相比,大部分FOF产品也有业绩提成条款。当投资业绩超过一定标准时,投资经理会提取一部分作为奖励。从另一个角度看,也是基金的业绩激励,刺激基金管理团队实现高绩效。

展望未来,在股市和债市震荡加剧的背景下,投资者将更加重视投资的风险管理,FOF产品将有一个美好的未来。

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